Mox Credit 評測：Mox+ 新制下的回饋、費用、Mox 帳戶及新戶獎勵

Mox Bank 由渣打銀行（香港）持有多數股權，合作夥伴包括電訊盈科、香港電訊及攜程金融。銀行於 2019 年 3 月取得執照，2020 年 9 月正式推出，是香港金管局登記的持牌銀行。

Mox 是香港存款保障計劃成員，主帳戶、Goals 及五年或以下的定存均受保障，每名存款人上限為 HK$800,000。

Mox 只發行一張卡。Mox Credit 核准後，原有的 Mox 簽帳金融卡即轉為信用卡，不會另發新卡，並可在 App 內切換以簽帳金融卡或信用卡方式消費。以簽帳金融卡方式消費可獲 0.5% 無上限回饋。

信用卡附屬於 Mox 帳戶：關閉帳戶即無法保留信用額度。卡面不印卡號，卡片資料只在 App 內顯示。

2026 年 9 月 1 日起，回饋率取決於是否為 Mox+ 客戶。Mox+ 須維持平均每日餘額 HK$600,000（存款及投資合計），按月計算；屬 Mox+ 者一般消費可獲 2% 回饋或每 HK$5 累積 1 哩 Asia Miles，否則為 1% 或每 HK$10 累積 1 哩。過去以薪轉帳戶換取 2% 的安排已於 8 月 31 日結束。

在 Mastercard 歸類為超市的商店消費，不論是否為 Mox+ 客戶均可獲 3% 無上限回饋，但透過 WeChat Pay 及 Alipay 付款不計。賭博、提款、為八達通等儲值支付工具加值、加密資產、轉帳、指定繳費、保費及稅款等交易均不獲回饋；退款會扣回相應回饋。切換回饋或哩程模式每次收費 HK$50。

以每月本地消費 HK$10,000 計算，2% 與 1% 每年相差 HK$1,200。為此維持 HK$600,000 餘額，相當於這筆資金每年多賺約 0.2%，決定前應比較資金放在其他地方的報酬。

只計非指定商店的基本回饋，有 Mox+ 的 2% 高於渣打 Smart 卡的 0.56% 至 1.2%（取決於每月消費額，月消費少於 HK$4,000 不設基本回饋），亦高於 ZA Card 以股票發放的 1.5% StockBack；沒有 Mox+ 的 1% 則介於兩者之間。

各卡另有指定商店回饋，例如渣打 Smart 卡在指定商店有 5%（每期以 HK$5,000 指定消費為上限），而且不收外幣手續費。經常在少數指定商店消費或常出國的讀者，結論可能不同。

Mox Credit 對外幣消費及海外商店交易收取 1.95% 手續費。在回饋模式下，1% 或 2% 的回饋不足以抵銷這項費用。

選用 Asia Miles 模式的客戶，2026 年 1 月 1 日至 12 月 31 日的外幣消費可免收手續費，交易須於 2027 年 1 月 14 日前入帳。經常出國者應先切換為哩程模式，或改用不收外幣手續費的卡片。

消費年利率為 33.10%，實際年利率 35.99%；預借現金實際年利率 35.93%，另收 3.5% 或 HK$100 手續費（以較高者為準）。全額繳清可享最長 56 日免息期。最低應繳金額為利息及費用、本金 1% 及逾期款項的總和，或 HK$220，以較高者為準；逾期費用為 HK$350 或最低應繳金額，以較低者為準。

年費及超額使用費均為零。以信用額度透過轉數快轉帳，超出每月額度的部分最多收 3.5%；開啟自動切換消費功能每月收 HK$25。借定唔借？還得到先好借！

港元及美元活存基本年利率為 0.001%。2026 年 5 月 1 日至 12 月 31 日另有「任務獎賞息率」，10 月份薪轉可加 1.5%、投資 1%、外幣兌換 0.4%、存款 0.1%，合計最高 3%，適用於最多 HK$1,000,000（Mox+ 為 HK$5,000,000），每月重新計算。

定存由 HK$1 起，利息預先發放；提前解約會從本金扣除已發放的利息。Goals 最多可設五個（僅限港元）。本地銀通 ATM 提款免費，Mastercard ATM 每次 HK$20，海外 HK$30；外幣兌換最多收 2%；經即時支付結算系統匯出美元每筆 US$20；補發卡片 HK$100。帳戶不收管理費，並設有「智安存」及免費轉數快收款。Mox+ 客戶另享每月三次免費海外提款及金屬卡。

推薦計畫第 25 期由 2026 年 9 月 14 日至 12 月 20 日，僅限從未持有 Mox 帳戶的客戶，名額有限，先到先得。於 Mox App 註冊時輸入邀請碼 E6BZQ2（開戶後無法補填），並須在使用邀請碼當日及其後 15 日內完成開戶。

獎勵分為四部分：開戶後 30 日內獲核准 Mox Credit，並於核准後 30 日內完成符合資格的消費，可獲 HK$200；推廣期內以 Mox Credit 累積符合資格的消費滿 HK$2,000，再得 HK$1,000；於 7 日存款期內存入 HK$50,000 並其後每日維持 30 日（定存及 FlexiBoost 不計），可獲 HK$500；開戶後 14 日內啟用 Mox Invest 並於 30 日內交易 HK$50,000，另得 HK$500。儲蓄及投資獎勵須先符合信用卡核准及 HK$2,000 消費條件。

HK$200 於符合資格的消費入帳後 60 日內發放，儲蓄獎勵於 2027 年 3 月 31 日或之前、投資獎勵於 2027 年 2 月 28 日或之前發放；透過 Apple Pay 為八達通加值不計入消費。

開立 Mox 帳戶須年滿 18 歲，持有香港身分證（永久或非永久均可）及香港住址。信用卡申請依收入、職業及信用紀錄審核，銀行沒有公布最低收入要求；沒有工作的申請人亦可申請，但可能須提交證明文件。

信用額度依每月收入、職業及信用紀錄核定。申請調高信用額度須提交收入證明，被拒後三個月內不能再次申請，學生不可申請調高。12 個月內關閉 Mox 帳戶，已獲發放的消費回饋會被全數收回。

截至 2026 年 10 月 11 日，Mox Bank App 在 App Store（香港）評分 4.8（92,965 個評分），Google Play 為 4.6（35,326 個評分）。整體評分高，但近期文字評論以負評居多。

較常見的客訴包括：回饋條件多次變更、新戶名額或條件未能達成；客服只有線上對話，等候時間長，亦不易減免逾期費用；登入時須多次重新驗證身分；信用額度被調降或帳戶被凍結；以及 Apple Pay 綁卡失敗。

適合：超市消費比重高的人士；資產已達 HK$600,000、可享 Mox+ 2% 回饋的客戶；以及希望以一個 App 管理帳戶、儲蓄及信用卡的人士。

不適合：經常外幣消費而不想使用哩程模式的人士；習慣只繳最低應繳金額的人士；需要電話客服的人士；或可能在 12 個月內關閉帳戶的人士。