香港銀行帳戶價值怎樣比較：利率、入金、取用與存款保障
作者 Perk 編輯· 最後查證：2026年10月9日（香港時間）· 約 7 分鐘
以香港居民的實際資金需要比較存款及銀行優惠：分清年化報價與期間利息，並把入金、費用、取用及存款保障放在同一張表。
先把報價拆開
| 欄目 | 要核對的問題 | 不要直接假設 |
|---|---|---|
| 利率 | 是年化、期間實際入息，還是一次性獎賞？ | 把年化百分比直接乘以年數 |
| 本金 | 是否要新資金、指定貨幣或分段存入？ | 任何帳戶餘額都算合格 |
| 期限 | 何時起息、何時到期、可否提前提取？ | 「三個月」一定由開戶日起算 |
| 成本 | 月費、提款、兌換價差及未達條件的追回？ | 較高利率自然抵銷所有費用 |
| 保障 | 是否合格存款，同一成員銀行如何合計？ | 投資、電子錢包餘額都等同存款 |
保障範圍及上限來自存款保障委員會於 2026 年 10 月 9 日公開的說明。產品利率及迎新仍以該銀行當時條款為準。
用一個可以重算的例子
假設一筆港幣 50,000 元只存放 90 日，產品以年化利率 r 報價。簡化的毛利息是 50,000 × r × 90 ÷ 365。以 r 為 4% 計算，這筆毛利息約為港幣 493 元。實際入帳仍可能因計息日、截數、複利及條款而不同，須以對帳單為準。
一次性迎新要另列一行，不要寫成年率。若這筆錢被鎖定，令你要另行借款或錯過其他付款，紙面利率亦未計算該項成本。
逐項核對銀行優惠
- 保存條款及截止時間，寫下開戶、入金、最低餘額、指定交易及發放日期。
- 以同一本金、同一持有期及同一貨幣比較。港元存款利息、外幣漲跌及投資回報不要合成一行。
- 查提前提款會否失去利息、迎新或費用減免，並保留對帳單。
- 確認該機構是否為計畫成員，以及你在同一成員銀行的現有合格存款如何合計。
存款保障計的是合計，不是每個帳戶各一份
存款保障委員會說明，計畫成員銀行一旦倒閉，每名存款人在該成員的保障上限為港幣 800,000 元。儲蓄、往來及到期日不超過五年的定期存款，包括港元、人民幣及其他貨幣，以及個人、聯名及公司帳戶的合格存款，一般均在範圍內。
聯名帳戶的持有人一般被視為各佔相等份額，每人仍受同一上限約束。海外分行存款、結構性存款、到期超過五年的定期存款、債券、股票、基金、保險、虛擬資產及儲值支付工具均不受此計畫保障。目標是在多數情況下於七日內支付補償，實際時間視個案而定，存款人毋須自行提出申索。
持續用途與迎新分開閱讀
| 你的需要 | 適合的查法 | 閱讀結果 |
|---|---|---|
| 只想暫放現金 | 先比較取用、轉帳及提款成本，再看促銷期後利率 | 回到日常用途仍然方便的帳戶 |
| 已有固定支出 | 確認直接扣款、最低餘額及月費 | 不要為迎新改變現有付款安排 |
| 考慮外幣 | 把兌換價差、跨境費及匯率波動另列 | 外幣漲跌不是存款利息 |
| 考慮投資 | 確認產品是存款還是投資，以及可否虧損 | 保障、風險及取用均不同 |
用現有記錄核對入金及追回條件
供應商
ZA Bank (眾安銀行)
在 2026 年 10 月 28 日前於香港使用 PJ3Y13 開立全新眾安銀行儲蓄帳戶。HK$2,000 為設有交易及持倉門檻的優惠券價值，不是現金；US$30 美光科技股票券也需符合餘額與持有條件，並非抽獎。
要求: 各券有不同交易與持有條件；HK$780 基金券需認購 HK$500,000 並連續持有 39 天，於 App 核對所選獎勵計劃。
中等網上開戶約 15 至 30 分鐘付款 符合條件後 30 個工作天內存入眾安銀行戶口
已核實 2026年10月9日 · 結束 2026年10月28日
供應商
Standard Chartered Hong Kong (渣打銀行)
經渣打推薦路線申請 2026 年 10 至 12 月 Premium 或優先理財迎新，新資金分別由 HK$100,000 和 HK$100 萬起。受推薦人領取銀行原有迎新，沒有額外推薦付款；另須符合入金期限與餘額維持要求。
要求: 新資金最少 HK$100,000（Premium 理財）或 HK$1,000,000（優先理財），並須維持至銀行指定日期
較難登記及申請約 20 至 30 分鐘，另須把新資金維持至銀行指定日期付款 現金於 2027 年 6 月 30 日或之前發放，里數其後 4 至 6 星期存入，以渣打迎新條款為準
已核實 2026年10月9日 · 結束 2026年12月31日
供應商
Mox
在 2026 年 9 月 14 日至 10 月 31 日以 E6BZQ2 開戶，依期限取得 Mox Credit 核准並完成合資格消費，可獲 HK$200。額外最高 HK$2,000 另需符合信用卡消費、存款及投資條件，總額最高 HK$2,200；信貸與投資均有風險。 信貸涉及還款風險——借定唔借？還得到先好借！
要求: HK$200 推薦：開戶後 30 天內核准 Mox Credit，核准後 30 天內完成合資格消費；額外獎勵須符合計劃 25 的信貸／消費、存款及投資條件。
中等申請約 15 至 30 分鐘，另加批卡及合資格任務付款 成功申請 Mox 信用卡並完成相關迎新任務後，按即時 Mox 推薦計劃時間將現金獎賞（如有）存入 Mox 戶口
已核實 2026年10月9日 · 結束 2026年10月31日
資料來源
- 存款保障委員會：保障範圍、上限及不受保障的產品 · Hong Kong Deposit Protection Board · 查閱日期 2026年10月9日
- 存款保障委員會問答：每名存款人每家成員銀行的上限及聯名帳戶 · Hong Kong Deposit Protection Board · 查閱日期 2026年10月9日
- ZA Bank 優惠協議：入金、餘額及獎賞條件 · ZA Bank · 查閱日期 2026年10月9日
- 渣打香港 OneBank 推薦條款：新資金及追回安排 · Standard Chartered · 查閱日期 2026年10月9日
- Mox 推薦共賞計畫 25：存款及投資任務與一般刷卡分開 · Mox · 查閱日期 2026年10月9日
常見問題
- 年化利率是不是我一定收到的金額？
- 不是。它是比較口徑。期間金額要按本金、天數、入息時間及產品條款重算，並以對帳單為準。
- 存款保障是否每個帳戶各有港幣 800,000 元？
- 不是。存款保障委員會說明，上限按每名存款人、每家計畫成員銀行的合格存款合計。聯名帳戶一般按相等份額分配。
- 投資帳戶餘額是否受同一保障？
- 不受此計畫保障的項目包括結構性存款、股票、基金、債券、保險、虛擬資產及儲值支付工具。須先確認餘額是否合格存款。
- 迎新最高額可否直接比較？
- 先拆出所需入金、鎖定、消費及費用。若你本來不需要該產品或該筆新資金，最高額不代表較高的淨價值。
- 外幣存款的升值可否當成利息？
- 不可以。匯率可以上升也可以下跌，兌換價差及費用要另列，與港元存款利息分開。
最後更新 2026年10月9日. 優惠經常變動——申請前請務必到供應商網站確認詳情。本頁不構成財務建議。