恒生優進理財評測：推薦 HK$200 的條件、三個理財級別的門檻及收費、新戶疊加與 App 評價

恒生銀行有限公司是金管局認可機構名冊上的持牌銀行。滙豐提出的私有化方案於 2026 年 1 月 26 日生效，恒生股份其後於 1 月 27 日撤銷上市，現為香港上海滙豐銀行亞太區的全資附屬公司。滙豐集團行政總裁表示，恒生將保留本身的管治、品牌、分行網路及客戶服務。

恒生是存款保障計劃成員，在存款保障委員會 2025-26 年度的成員名單上與滙豐分開列名；計劃的保障上限為每名存款人在每家成員銀行 HK$800,000。年期超過五年的定期存款、結構性存款、股票、基金及保險均不受保障。

恒生個人客戶的綜合帳戶分為三個級別。優進理財不設全面理財總值要求，收費簡介列明不收服務費；優越理財要求全面理財總值 HK$1,000,000，新開立或升級的客戶首六個月豁免低餘額服務費，其後上月全面理財總值介乎 HK$500,000 至少於 HK$1,000,000 每月收 HK$40，低於 HK$500,000 每月收 HK$340，以優越理財帳戶薪轉並維持 HK$500,000 亦可豁免；優越私人理財則須於過去 12 個月平均維持 HK$8,000,000，銀行每年檢討。

全面理財總值包括存款、黃金帳戶、證券、基金、已動用的透支、信用卡現金透支、私人貸款結欠、指定人壽保險的累積已繳保費及恒生強積金餘額。三個級別均可使用 24 小時理財服務專隊及多貨幣簽帳金融卡；專屬客戶經理、指定分行櫃位及專屬信用卡只適用於優越理財及優越私人理財。

優進理財帳戶包括港元儲蓄及往來帳戶，並可開立外幣、證券、基金及 SimplyFund 帳戶。轉數快轉帳、經 App 辦理的 12 種外幣本地轉帳，以及以 Global Money 匯款至 50 多個國家或地區均不收費。多貨幣簽帳金融卡在海外 Mastercard 商戶消費不收外幣交易手續費，在本地及海外的滙豐集團 ATM 提款亦免費；在其他海外 ATM 提款每次收 HK$40，本地其他 ATM 每次 HK$20。

利息方面，截至 2026 年 11 月 14 日，港元儲蓄年息為 0.0010%（HK$5,000 或以上），港元定期存款牌價為 0.10% 至 0.15%；新資金定期存款另有優惠息率，但須以 15 日內的新增存款計算。恒生亦為 18 至 30 歲客戶提供每月 HK$30 的 SimplyStock 港股、美股及 A 股交易計劃，SimplyFund 則可由 HK$1 起投資基金。投資涉及風險，並不受存款保障。

推廣期為 2026 年 10 月 1 日至 12 月 31 日。全新客戶指現時並無持有恒生任何港元或外幣儲蓄、往來、定期存款帳戶或綜合帳戶，開戶月份前 12 個月內亦未曾持有，且從未有上述帳戶被結束的人士。受薦人須於開戶時在「推薦編號」一欄輸入推薦編號，或於開戶前以推薦編號遞交線上受薦表格；以英文版為準的條款列明須經恒生 Mobile App 開立優進理財，並須登記 e-Banking。

存款要求是於開戶當月存入 HK$10,000 或以上至港元儲蓄或往來帳戶，並維持至開戶月份其後的第四個月：10 月開戶者至 2027 年 2 月 28 日，11 月開戶者至 2027 年 3 月 31 日，12 月開戶者至 2027 年 4 月 30 日。HK$200 現金於 2027 年 6 月 30 日或之前存入優進理財帳戶，發放時帳戶須仍然有效。如多於一人推薦同一受薦人，以最先遞交的受薦表格為準；互相推薦則雙雙不獲獎勵，查詢須於 2027 年 12 月 31 日或之前提出。本站推薦編號經「領取」按鈕提供。

假設於 11 月開戶，並於 2026 年 11 月 30 日存入 HK$10,000，維持至 2027 年 3 月 31 日，資金存放共 122 日。HK$200 相當於本金的 2%，按 200 ÷ 10,000 × 365 ÷ 122 計算，約為年率 6.0%；同一期間以 0.001% 儲蓄年息計算，利息只有約 HK$0.03。如銀行同時發放另一項 HK$200 手機開戶獎勵，合共 HK$400，約為年率 12.0%。

推薦獎勵是定額現金，不會隨存款增加：存入 HK$100,000 仍只有 HK$200，折合年率約 0.6%。存款超過 HK$50,000 時，較值得留意的是全面理財總值增長獎勵，但該獎勵須另開投資帳戶。此外，現金於 2027 年 6 月 30 日或之前才發放，即資金解凍後仍須等候約三個月，期間帳戶須保持有效。

恒生優進理財頁面宣傳新戶獎勵總值最高 HK$15,100，並表示連同 HK$200 推薦獎勵合共 HK$15,300。HK$15,100 包括：自行經 App 開戶（不包括分行支援模式）、存入及維持 HK$10,000 的 HK$200 手機開戶獎勵；開戶翌月月底前帶入並於第二至第四個月維持全面理財總值增長 HK$50,000、HK$100,000、HK$200,000 或 HK$500,000，分別可獲 HK$300、HK$500、HK$1,500 或 HK$3,500，但須同時登記 e-Banking 及開立證券、基金或 SimplyFund 投資帳戶；PayDay+ 薪轉 HK$2,000；指定信用卡最高 $700 +FUN Dollars；新證券客戶 8 股指定 ETF（約 HK$200）；旅遊保險保費折扣及 HK$400 電子禮券；以及以恒生信用卡繳付 eIncomePro 延期年金保費最高 $8,100 +FUN Dollars，最高級別須每年繳付 HK$180,000。

PayDay+ 須於 2026 年 12 月 31 日前在 App 登記，並於 2027 年 1 月 31 日前經自動轉帳以港元薪轉至優進理財帳戶：連續三個月薪轉可獲 HK$1,000（2027 年 6 月 30 日或之前發放），其後連續九個月再獲 HK$1,000（2028 年 3 月 31 日或之前發放）；2026 年 7 月 1 日至 9 月 30 日已在恒生薪轉者不合資格。登記頁面設有 PayDay+ 推薦的優惠碼欄位，但輸入與否不影響受薦人所得的新戶現金。須留意，推薦條款列明不可與其他優進理財手機開戶推廣同時使用，客戶參與多於一項時由銀行決定最終發放的獎勵，因此兩項 HK$200 未必同時發放。

經推薦開立優越理財或優越私人理財的受薦人，所得的並非現金，而是香港尖沙咀金普頓酒店 Hillside 餐廳「恒生獨家」雙人三道菜晚餐（價值 HK$854），前提是符合該級別的全面理財總值獎勵條件；銀行於 2027 年 7 月 31 日或之前以簡訊通知，受薦人須於恒生登記有效的 +852 或 +86 手機號碼。晚餐不可兌換現金，銀行亦可以其他禮品代替。

優越理財為新客戶提供的新戶獎勵：全面理財總值增長 HK$1,000,000 至少於 HK$3,000,000 可獲 HK$6,000，HK$3,000,000 至少於 HK$5,000,000 可獲 HK$12,000，HK$5,000,000 或以上可獲 HK$23,500；第二至第四個月每月須維持全面理財總值 HK$1,000,000，並須於 2027 年 1 月 31 日或之前登記 e-Banking、開立投資帳戶（須維持至 2027 年 6 月 30 日）及完成風險評估問卷，現金於 2027 年 7 月 31 日或之前發放。只有從其他銀行轉入的新資金才計算增長，經 App 開戶另加 HK$300。優越私人理財的新客戶須增長 HK$8,000,000 或以上，可獲 HK$39,000。這兩個級別只適合原本已有相應資產、並打算集中於恒生的人士。

優進理財沒有服務費；恒生收費簡介列明開戶三個月內結束綜合帳戶亦不收費。不過，提早結束帳戶會令所有尚未發放的獎勵作廢；全面理財總值增長獎勵的條款更列明，發放時如不再持有有效的優進理財帳戶，銀行可從客戶任何帳戶扣回已發放獎勵的價值。

其他須留意的收費包括：定期存款提早提取須付手續費，港元最低 HK$200；多貨幣簽帳金融卡在非滙豐集團 ATM 提款的費用；以及證券、基金及外匯交易各自的佣金和差價。外幣存款涉及匯率風險，人民幣亦受兌換限制。所有獎勵以恒生最新條款為準，銀行可隨時更改或終止推廣。

截至 2026 年 11 月 14 日，恒生 Mobile App 在香港 App Store 評分 3.6（6,894 個評分，最新版本於 2026 年 11 月 6 日發布），Google Play 評分 3.2（約 13,300 則評論，下載次數逾 100 萬）。

近期評論中，最常見的投訴是更換手機後須重新拍攝身分證核實，但 App 未能辨認證件；其次是登入失敗、出現「系統暫時未能提供服務」及被自動登出。亦有用戶指手機存入支票經常失敗、2026 年 7 月改版後介面較繁複、推廣通知過多及 App 佔用大量儲存空間。正面評價則集中於新版主頁可一併查看存款及投資餘額。由於開戶及核實身份均依賴 App，宜預留時間並在光線充足的環境拍攝身分證。

優進理財可在恒生 Mobile App 內選擇「手機開戶」辦理，須持有成人香港身分證，並完成身分證拍攝及自拍核實。新客戶開戶後即可存款，提款等全面銀行服務於兩個工作天後啟用， ATM 卡於五個工作天內郵寄。已持有恒生存款帳戶的客戶屬升級客戶，並不符合推薦獎勵的全新客戶定義；只持有恒生信用卡主卡、而沒有存款或綜合帳戶的人士，則按新開戶流程辦理。

如欲結束帳戶，綜合帳戶條款列明客戶可於服務時間內聯絡銀行辦理，可前往分行或致電客戶服務專線 (852) 2822 0228。建議待 HK$200 及其他獎勵全部發放後才結束帳戶，並先轉出餘額及取消自動轉帳等指示。

適合：從未持有或過去 12 個月沒有持有恒生存款帳戶、可把 HK$10,000 存放至 2027 年 3 月或 4 月的人士；本身打算轉用恒生薪轉、可同時取得 PayDay+ 新戶的上班族；以及需要一個不設最低餘額、可處理轉數快及外幣消費的本地銀行帳戶的人士。

不適合：開戶月份前 12 個月內曾持有恒生帳戶的人士；可能在維持期內動用該筆 HK$10,000 的人士；只為湊齊 HK$15,100 而購買年金、申請信用卡或開立投資帳戶的人士；以及不慣於完全依賴 App 辦理銀行事務的人士。