大象銀行（EleBank）評測：帳戶、利率、Visa 白金卡、費用，以及 18% 新戶定存的實際價值

大象銀行有限公司（Ele Bank Limited）是香港金融管理局核發執照的持牌銀行，屬數位銀行，自 2019 年 5 月 9 日起持有銀行執照，銀行代碼 395。銀行原名天星銀行（Airstar Bank），2026 年 4 月 23 日更名為象象銀行（EleBank），同年 8 月 13 日再將中文品牌改為大象銀行，英文名稱維持不變。根據銀行新聞稿，主要股東為富途集團及小米集團。

銀行表示品牌變更不影響銀行帳戶、銀行卡及其他服務，現有客戶無須辦理任何手續。由於名稱曾兩度變更，收到自稱該行的訊息時，建議只透過官方網站 www.elebank.com 及登記簡訊發送人名稱（#eleBank）核實，以防假冒網站及釣魚簡訊。

該行是香港存款保障計劃成員，合資格存款每名存款人保障上限為 HK$800,000。「現金寶」及定期定額基金屬投資產品，並非受保障存款。

儲蓄帳戶支援 11 種貨幣：港幣、人民幣、美元、歐元、日圓、英鎊、加幣、澳幣、紐西蘭幣、新加坡幣及瑞士法郎，並提供 24 小時外匯服務。銀行列明換匯不收手續費，實際成本視換匯當時的匯率而定。帳戶無最低餘額要求，轉數快及即時支付結算系統轉帳均免費。

匯款至中國大陸有三種途徑：經跨境支付通以人民幣匯至大陸參與機構，免費；經「微匯款」匯至大陸微信錢包，每筆 HK$30，僅限 16 至 99 歲的匯款人；或以電匯辦理。匯至海外銀行帳戶或銀行卡可使用「全球速匯」，費用為匯款金額 0.35%，每筆最低 HK$48、最高 HK$248；匯至海外電子錢包每筆 HK$30。電匯如由匯款人負擔全部費用（OUR），每筆 HK$248；由收款人負擔（BEN）或雙方分攤（SHA），每筆 HK$48。

銀行也提供個人分期貸款，收費表列明不收手續費及逾期還款手續費；貸款利率按個別申請審核，不在本文評估範圍內。

活存方面，2026 年 10 月 11 日的牌告利率為：港幣首 HK$300,000 年利率 0.50%，超出部分 0.10%；美元首 US$50,000 為 1.00%，超出部分 0.10%；人民幣不論餘額均為 0.50%，每日計息。以 HK$100,000 港幣存放一年計算，利息約 HK$500。

定存可用港幣、美元或人民幣開立，最低 1,000，存期由 7 天至 12 個月，全天 24 小時皆可開立。港幣牌告利率為一週 0.01%、一個月 0.10%、兩個月 1.90%、三個月 2.60%、四個月 2.80%、六個月 3.00%、九個月 3.30%、十二個月 3.40%；美元一個月 2.90%、十二個月 4.20%。一個月或以下的港幣定存牌告利率低於首 HK$300,000 的活存利率，存期不足兩個月的資金，留在活存帳戶的利息反而較高。

「智安存」是香港金管局推出的防詐騙措施。客戶可在 App 內鎖定部分或全部存款，鎖定資金與未鎖定資金享有相同利息，但不能用於轉帳、付款、投資或還款等任何交易。解鎖須先在 App 預約，再親自前往銀行辦事處辦理，銀行於完成核實後三個工作天內解鎖。適合長期不動用的備用資金，不宜鎖定短期內可能需要的資金。

大象銀行 Visa 白金卡可自選卡面，消費直接從帳戶餘額扣款，不收年費，可綁定 Apple Pay、Google Pay 及 Click to Pay。首次申請實體卡及補發實體卡各收 HK$50；只使用行動支付的話，無須申請實體卡。另可啟用「現金寶贖回支付」，消費時自動贖回貨幣市場基金付款。

外幣消費收取交易金額 1.95%；以港幣付款但商店或收單機構在香港以外註冊的交易，也收取 1.95% 跨境港幣交易手續費。本地 ATM 提款免費，海外提款收提款金額 3%；每宗交易爭議收 HK$100，不論爭議是否成功。

啟用多幣別交易功能後，以港幣、歐元、日圓、新加坡幣或美元的帳戶餘額支付同幣別消費無須手續費，其他貨幣或餘額不足時仍收 1.95%；此功能不支援人民幣。以 HK$10,000 的日圓消費為例，未啟用多幣別功能須支付約 HK$195 手續費；預先換成日圓並啟用功能，則只承擔換匯的匯率成本。「安心卡」是附屬虛擬卡，各有獨立卡號、CVV 及有效期限，並可自訂額度，每張每年 HK$19.9。

開立投資帳戶須提供有效住址證明，銀行於三個工作天內通知審核結果。港股佣金為交易金額 0.03%（每筆最低 HK$3），另收每筆委託 HK$15 平台使用費，以及印花稅 0.1%（不足 HK$1 以 HK$1 計）、交易費、香港證監會交易徵費等代收費用。銀行宣傳的「一世免佣」只適用於活動期間開戶的帳戶，活動期間以銀行公告為準，本文無法確認新開戶是否仍符合資格。港股零股最低一股，費用與整手相同。

美股佣金每股 US$0.0049（每筆最低 US$0.99），平台使用費每股 US$0.005（每筆最低 US$1），兩者各以交易金額 0.5% 為上限，但與每筆最低收費衝突時以最低收費為準。成交不足一股的零股委託不收佣金及第三方費用，平台費為交易金額 0.99%，每筆上限 US$0.99；銀行列明美股零股 US$5 起，僅支援部分股票及 ETF。投資帳戶現金餘額如為負數，港股按年利率 6.8%、美股按 4.8% 計息。

基金申購及贖回不收費，也無平台費，最低 0.01 港幣或美元起購。加密貨幣方面，可交易比特幣及以太幣，費用為佣金 0.08% 加上按月交易量計算的平台費（最高 0.08%），最低下單金額為 1 美元或港幣，並須符合最低數量要求，全年 24 小時交易；香港投資者賠償基金不適用於虛擬資產交易。銀行網站列明其香港證監會註冊編號為 BTU023。投資涉及風險，價格可升可跌，過往表現並不代表未來表現。

符合資格者須持有效香港居民身分證，於活動期間提交開戶申請，並於申請後 15 天內、且於 2026 年 11 月 30 日或之前成功開立個人銀行帳戶，開戶時輸入邀請碼 W2JRF5；開戶前 12 個月內不得持有該行個人銀行帳戶；由於銀行只是更名，天星銀行時期開立的帳戶理應同樣計算在內。每項獎勵每人限一次，名額有限，先到先得，且不可與條款以外的其他優惠同時使用。

獎勵於開戶後發放，有效期限 30 天（含發放當日）。港幣定存加息券無須完成任務，僅適用於港幣一個月定存，存款上限 HK$50,000，年利率為銀行網站牌告利率加 18%；加息券只可使用一次，不可與其他加息券同時使用，定存如於到期前解約即不獲利息獎勵。US$20 NVDA 股票須開立投資帳戶並啟用美股交易，一般於完成任務後 5 至 10 個交易日撥入；股數按當時市價（休市時按上一交易日收盤價）換算，發放股票的交易費用由銀行負擔，其後持有或賣出的費用則由客戶自付。宣傳資料可能將此獎勵列為約 HK$150 或 HK$156，計算價值以 US$20 為準。

三張現金券須於有效期限內完成任務：HK$100 基金券須完成一筆不少於 HK$10,000 的基金買入，並維持 30 天日均總資產不少於 HK$10,000；HK$100 股票券須完成三筆每筆不少於 HK$0.01 的股票買入，不限市場；HK$30 消費券須累計符合資格的零售消費 HK$300，透過 Apple Pay 及 Google Pay 的消費計算在內，八達通加值、繳費、電子錢包儲值、金融及博弈交易等則不計。兌換後，現金回饋存入儲蓄帳戶。

銀行發放獎勵時客戶須仍持有有效帳戶；如在開戶後 12 個月內關閉帳戶，銀行有權追回獎勵的等值金額。銀行也可以其他等值禮品或現金回饋取代獎勵。

W2JRF5 是本站的邀請碼。邀請碼不會讓被推薦人多得獎勵：上述五項即銀行同期的標準新戶獎勵。

加息券的價值取決於存款金額及天數。以上限 HK$50,000、年利率 18.10%（牌告利率 0.10% 加 18%）、一年 365 天計算，存 30 天的利息約 HK$744，其中加息部分約 HK$740；如一個月按 31 天計，約 HK$769。條款沒有說明「一個月」的實際天數，建議以開立定存時 App 顯示的利息為準。銀行宣傳「總值高達 HKD 1,136」，與 HK$50,000 × 18% ÷ 12 約 HK$750、NVDA 股票約 HK$156 及現金券 HK$230 的總和相符。

計算淨值時須扣除幾項成本。同一筆 HK$50,000 留在活存 30 天約有 HK$21 利息。基金券的「總資產」只包括儲蓄帳戶、現金及融資投資帳戶及智安存餘額，條款並未列出定存，而 30 天自券發放當日起算，因此須另有約 HK$10,000 自開戶起計入總資產，即合計約須 HK$60,000 資金一個月。股票券如以三筆 US$5 的美股零股完成，平台費合計約 US$0.15；改買港股的話，每筆最少須付 HK$15 平台費及 HK$1 印花稅，三筆最少約 HK$48；如新開戶不獲免佣，每筆另加最少 HK$3 佣金。消費券可透過 Apple Pay 或 Google Pay 以虛擬卡完成，無須支付 HK$50 申請實體卡。

五項全部完成，扣除上述小額成本後約值 HK$1,100，其中約三分之二來自加息券。只想存款而不打算投資的話，單靠加息券約有 HK$744，但提前解約即失去全部加息。NVDA 股票的價值會隨股價及匯率變動，並非現金。

港幣定存可於開立翌日起至到期前一日申請提前全數解約，但不計定存利息，只按存期內的活存基本利率計息，另收提前解約費用：本金 ×（銀行港幣最優惠利率 − 定存年利率）× 剩餘天數 ÷ 全年天數，或 HK$200，以較高者為準；美元及人民幣定存收 HK$200 等值。費用直接從存款扣除，取回的本金可能少於存入金額。以 HK$10,000 的定存為例，最少 HK$200 的費用已相當於本金 2%，遠高於一個月的正常利息。

其他費用包括紙本對帳單每期 HK$50、銀行證明書每份 HK$250、取消轉帳或匯款每筆 HK$100。卡片方面須留意 1.95% 外幣及跨境港幣交易手續費、海外提款 3% 及交易爭議費 HK$100。截至 2026 年 10 月 11 日，卡服務收費表及幫助中心均列明本地 ATM 提款免費；如日後調整，以銀行通知為準。

截至 2026 年 10 月 11 日，Google Play 版本評分 3.4（1,004 則評分，最近更新為 10 月 8 日）。香港 App Store 於 2026 年 9 月 17 日上架新版 App，評分 4.3，但只有 12 則評分；舊版已不在香港 App Store 提供，美國 App Store 的舊版評分為 3.1（74 則評分）。

較常見的客訴包括：不滿銀行在 2026 年 4 月至 8 月間兩度更名；4 月更新後無法登入；App 容量大（App Store 目前標示約 959 MB）；舊款 iPhone 無法使用（須 iOS 15.5 或以上，Android 須 7.0 或以上）；多幣別卡不支援人民幣；解鎖「智安存」須親自辦理；投資部分沒有損益顯示；以及開戶時被要求補件、帳戶遭限制。正面評價則集中於匯率、可在同一個 App 交易股票，以及介面簡潔。

香港居民開戶須年滿 18 歲、持 2018 年版智能身分證（永久或非永久皆可）、有香港或中國大陸手機號碼及香港或中國大陸地址，且非美國稅務居民或美國公民。流程為以手機號碼註冊、選擇香港身分證、完成身分核實、填寫個人資料及確認申請，銀行表示最快約五分鐘。投資帳戶可與銀行帳戶同時申請；由於 NVDA 獎勵須在 30 天內完成任務，而投資帳戶審核最多需時三個工作天，建議開戶時一併申請。客服專線為 (852) 3718 1818。

中國大陸訪港旅客可先在線上預填資料，於 90 天內抵港提交申請，申請時須身在香港，並持身分證正本及有效出入境紀錄文件。新戶獎勵只適用於以香港身分證開戶的人士，旅客途徑並不符合資格。

銅鑼灣實體門市位於怡和街 1A 至 1L 號香港大廈地下 S 及 X 舖，2026 年 10 月 15 日開幕，每日上午 10 時至晚上 9 時營業（節日或有調整），提供開戶指引、App 及帳戶操作支援；「智安存」解鎖及變更手機號碼等須親自核實的事項，須提前一天在 App 預約。實體門市不提供現金存提服務。

本文未能在幫助中心找到關閉個人帳戶的步驟，有需要時建議致電客服專線查詢。如在開戶後 12 個月內關閉帳戶，銀行可追回已發放的新戶獎勵。

適合：持有美元或多種外幣、希望儲蓄與換匯在同一帳戶處理的人士；本身交易港美股，希望銀行與證券服務集中在一個 App 的人士；需要「智安存」並可前往銅鑼灣辦理解鎖的人士；以及有約 HK$60,000 一個月內不會動用、並能在 2026 年 11 月 30 日前完成開戶的新客戶。

不適合：經常在海外刷卡或以人民幣消費的人士；需要存入或提領現金的人士；手機系統低於 iOS 15.5 或 Android 7.0 的人士；美國人士；資金隨時可能需要動用、或不願開立投資帳戶的人士。與其他虛擬銀行比較時，建議於同一天查閱各行官方網站的十二個月定存牌告利率、活存分級上限、外幣消費手續費，以及新戶獎勵是否須投資。