Mox Credit 测评：Mox+ 新规下的返现、收费、Mox 账户及开户奖励

Mox Bank 由渣打银行（香港）持有多数股权，合作伙伴包括电讯盈科、香港电讯及携程金融。银行于 2019 年 3 月获发牌照，2020 年 9 月推出，是香港金管局登记的持牌银行。

Mox 是香港存款保障计划成员，主账户、Goals 及五年或以下的定期存款均受保障，每名存款人上限为 HK$800,000。

Mox 只发一张卡。Mox Credit 获批后，原有的 Mox 借记卡即转为信用卡，不会另发新卡，并可在 App 内切换借记或信用消费。以借记方式消费可获 0.5% 不封顶返现。

信用卡依附于 Mox 账户：注销账户即不能保留信用额度。卡面不印卡号，卡片信息只在 App 内显示。

2026 年 9 月 1 日起，返现率取决于是否为 Mox+ 客户。Mox+ 须维持日均余额 HK$600,000（存款及投资合计），按月计算；属 Mox+ 者一般消费可获 2% 返现或每 HK$5 累积 1 里 Asia Miles，否则为 1% 或每 HK$10 累积 1 里。以往通过工资入账换取 2% 的安排已于 8 月 31 日结束。

在 Mastercard 归类为超市的商户消费，不论是否为 Mox+ 客户均可获 3% 不封顶返现，但通过微信支付及支付宝付款不计。赌博、取现、为八达通等储值支付工具充值、加密资产、转账、指定缴费、保费及税款等交易均不获返现；退款会扣回相应返现。切换返现或里程模式每次收费 HK$50。

以每月本地消费 HK$10,000 计算，2% 与 1% 每年相差 HK$1,200。为此维持 HK$600,000 余额，相当于该笔资金每年多赚约 0.2%，决定前应比较资金放在其他地方的回报。

只计非指定商户的基本返现，有 Mox+ 的 2% 高于渣打 Smart 卡的 0.56% 至 1.2%（取决于每月消费额，月消费少于 HK$4,000 不设基本返现），也高于 ZA Card 以股票发放的 1.5% StockBack；没有 Mox+ 的 1% 则介于两者之间。

各卡另有指定商户返现，例如渣打 Smart 卡在指定商户有 5%（每期以 HK$5,000 指定消费为上限），而且不收外币手续费。经常在少数指定商户消费或常去境外的读者，结论可能不同。

Mox Credit 对外币消费及境外商户交易收取 1.95% 手续费。在返现模式下，1% 或 2% 的返现不足以抵消这笔费用。

选用 Asia Miles 模式的客户，2026 年 1 月 1 日至 12 月 31 日的外币消费可豁免手续费，交易须于 2027 年 1 月 14 日前入账。经常出境者应先转为里程模式，或改用不收外币手续费的信用卡。

消费年利率为 33.10%，实际年利率 35.99%；预借现金实际年利率 35.93%，另收 3.5% 或 HK$100 手续费（以较高者为准）。全额还款可享最长 56 日免息期。最低还款额为利息及费用、本金 1% 及逾期款项的总和，或 HK$220，以较高者为准；逾期费为 HK$350 或最低还款额，以较低者为准。

年费及超限费均为零。以信用额度通过转数快转账，超出每月额度的部分最多收 3.5%；开启自动切换消费功能每月收 HK$25。借定唔借？还得到先好借！

港元及美元活期基本年利率为 0.001%。2026 年 5 月 1 日至 12 月 31 日另有“任务奖赏息率”，10 月份工资入账可加 1.5%、投资 1%、外币兑换 0.4%、存款 0.1%，合计最高 3%，适用于最多 HK$1,000,000（Mox+ 为 HK$5,000,000），每月重新计算。

定期存款 HK$1 起存，利息预先发放；提前支取会从本金扣除已发放的利息。Goals 最多可设五个（仅限港元）。本地银通 ATM 取款免费，Mastercard ATM 每次 HK$20，境外 HK$30；外币兑换最多收 2%；通过即时支付结算系统汇出美元每笔 US$20；补卡 HK$100。账户不收管理费，并设有“智安存”及免费转数快收款。Mox+ 客户另享每月三次免费境外取款及金属卡。

推荐计划第 25 期由 2026 年 9 月 14 日至 12 月 20 日，仅限从未持有 Mox 账户的客户，名额有限，先到先得。于 Mox App 注册时输入邀请码 E6BZQ2（开户后无法补填），并须在使用邀请码当日及其后 15 日内完成开户。

奖励分为四部分：开户后 30 日内获批 Mox Credit，并于获批后 30 日内完成符合条件的消费，可获 HK$200；推广期内以 Mox Credit 累计符合条件的消费满 HK$2,000，再得 HK$1,000；于 7 日存款期内存入 HK$50,000 并其后每日保持 30 日（定期存款及 FlexiBoost 不计），可获 HK$500；开户后 14 日内开通 Mox Invest 并于 30 日内交易 HK$50,000，另得 HK$500。储蓄及投资奖励须先满足信用卡获批及 HK$2,000 消费条件。

HK$200 于符合条件的消费入账后 60 日内发放，储蓄奖励于 2027 年 3 月 31 日或之前、投资奖励于 2027 年 2 月 28 日或之前发放；通过 Apple Pay 为八达通充值不计入消费。

开立 Mox 账户须年满 18 岁，持有香港身份证（永久或非永久均可）及香港住址。信用卡申请按收入、职业及信用记录审批，银行没有公布最低收入要求；没有工作的申请人也可申请，但或须提交证明文件。

信用额度按每月收入、职业及信用记录核定。申请提额须提交收入证明，被拒后三个月内不能再次申请，学生不可申请提额。12 个月内注销 Mox 账户，已发放的消费返现会被全数追回。

截至 2026 年 10 月 11 日，Mox Bank App 在 App Store（香港）评分 4.8（92,965 个评分），Google Play 为 4.6（35,326 个评分）。整体评分高，但近期文字评论以差评居多。

较常见的投诉包括：返现条件多次更改、开户奖励名额或条件未能达到；客服只有在线聊天，等候时间长，也不易减免逾期费；登录时须多次重新验证身份；信用额度被调低或账户被冻结；以及 Apple Pay 绑卡失败。

适合：超市消费占比高的人士；资产已达 HK$600,000、可享 Mox+ 2% 返现的客户；以及希望用一个 App 管理账户、储蓄及信用卡的人士。

不适合：经常外币消费而不想使用里程模式的人士；习惯只还最低还款额的人士；需要电话客服的人士；或可能在 12 个月内注销账户的人士。