大象银行（EleBank）测评：账户、利率、Visa 白金卡、收费，以及 18% 开户定期存款的实际价值

大象银行有限公司（Ele Bank Limited）是香港金融管理局发牌的持牌银行，属数字银行，自 2019 年 5 月 9 日起持有银行牌照，银行编号 395。银行原名天星银行（Airstar Bank），2026 年 4 月 23 日改名为象象银行（EleBank），同年 8 月 13 日再将中文品牌改为大象银行，英文名称保持不变。据银行新闻稿，主要股东为富途集团及小米集团。

银行表示品牌更改不影响银行账户、银行卡及其他服务，现有客户无须办理任何手续。由于名称曾两度更改，收到自称该行的信息时，宜只通过官方网站 www.elebank.com 及登记短信发送人名称（#eleBank）核实，以防虚假网站及钓鱼短信。

该行是香港存款保障计划成员，合资格存款每名存款人保障上限为 HK$800,000。“现金宝”及基金定投属投资产品，并非受保障存款。

储蓄账户支持 11 种货币：港元、人民币、美元、欧元、日元、英镑、加元、澳元、新西兰元、新加坡元及瑞士法郎，并提供 24 小时外汇服务。银行列明换汇不收手续费，实际成本取决于换汇时的汇率。账户不设最低余额要求，转数快及即时支付结算系统转账均免费。

汇款至内地有三种途径：经跨境支付通以人民币汇往内地参与机构，免费；经“微汇款”汇往内地微信钱包，每笔 HK$30，仅限 16 至 99 岁的汇款人；或以电汇办理。汇往海外银行账户或银行卡可用“全球速汇”，收费为汇款金额 0.35%，每笔最低 HK$48、最高 HK$248；汇往海外电子钱包每笔 HK$30。电汇如由汇款人承担全部费用（OUR），每笔 HK$248；由收款人承担（BEN）或双方分担（SHA），每笔 HK$48。

银行也提供个人分期贷款，收费表列明不收手续费及逾期还款手续费；贷款利率按个别申请审批，不在本文评估范围之内。

活期方面，2026 年 10 月 11 日的挂牌利率为：港元首 HK$300,000 年利率 0.50%，超出部分 0.10%；美元首 US$50,000 为 1.00%，超出部分 0.10%；人民币不论余额均为 0.50%，按日计息。以 HK$100,000 港元存放一年计算，利息约 HK$500。

定期存款可用港元、美元或人民币开立，最低 1,000，存期由 7 天至 12 个月，全天 24 小时均可开立。港元挂牌利率为一周 0.01%、一个月 0.10%、两个月 1.90%、三个月 2.60%、四个月 2.80%、六个月 3.00%、九个月 3.30%、十二个月 3.40%；美元一个月 2.90%、十二个月 4.20%。一个月或以下的港元定期挂牌利率低于首 HK$300,000 的活期利率，存期不足两个月的资金，留在活期账户的利息反而较高。

“智安存”是香港金管局推出的防诈骗措施。客户可在 App 内锁定部分或全部存款，锁定资金与未锁定资金享有相同利息，但不能用于转账、付款、投资或还款等任何交易。解锁须先在 App 预约，再亲自前往银行办事处办理，银行于完成核实后三个工作日内解锁。适合长期不动用的备用资金，不宜锁定短期内可能需要的资金。

大象银行 Visa 白金卡可自选卡面，消费直接从账户余额扣款，不收年费，可绑定 Apple Pay、Google Pay 及 Click to Pay。首次申请实体卡及补发实体卡各收 HK$50；只使用移动支付的话，无须申请实体卡。另可开启“现金宝赎回支付”，消费时自动赎回货币基金付款。

外币消费收取交易金额 1.95%；以港元付款但商户或收单机构在香港以外注册的交易，也收取 1.95% 跨境港元交易手续费。本地 ATM 取现免费，海外取现按取现金额收 3%；每宗交易争议收 HK$100，不论争议是否成功。

开启多币种交易功能后，以港元、欧元、日元、新加坡元或美元的账户余额支付同币种消费无须手续费，其他货币或余额不足时仍收 1.95%；此功能不支持人民币。以 HK$10,000 的日元消费为例，未开启多币种功能须支付约 HK$195 手续费；预先换成日元并开启功能，则只承担换汇的汇率成本。“安心卡”是附属虚拟卡，各有独立卡号、CVV 及有效期，并可自设限额，每张每年 HK$19.9。

开立投资账户须提供有效住址证明，银行于三个工作日内通知审批结果。港股佣金为交易金额 0.03%（每笔最低 HK$3），另收每笔订单 HK$15 平台使用费，以及印花税 0.1%（不足 HK$1 按 HK$1 计）、交易费、香港证监会交易征费等代收费用。银行宣传的“一世免佣”只适用于活动期内开户的账户，活动期以银行公布为准，本文未能确认新开户是否仍符合资格。港股碎股最低一股，收费与整手相同。

美股佣金每股 US$0.0049（每笔最低 US$0.99），平台使用费每股 US$0.005（每笔最低 US$1），两者各以交易金额 0.5% 为上限，但与每笔最低收费冲突时以最低收费为准。成交不足一股的碎股订单不收佣金及第三方费用，平台费为交易金额 0.99%，每笔上限 US$0.99；银行列明美股碎股 US$5 起，只支持部分股票及 ETF。投资账户现金余额如为负数，港股按年利率 6.8%、美股按 4.8% 计息。

基金申购及赎回不收费，也无平台费，最低 0.01 港元或美元起购。加密货币方面，可买卖比特币及以太币，收费为佣金 0.08% 加按月交易量计算的平台费（最高 0.08%），最低下单金额为 1 美元或港元，并须符合最低数量要求，全年 24 小时交易；香港投资者赔偿基金不适用于虚拟资产交易。银行网站列明其香港证监会注册编号为 BTU023。投资涉及风险，价格可升可跌，过往表现并不代表将来表现。

符合资格人士须持有效香港居民身份证，于活动期内提交开户申请，并于申请后 15 天内、且于 2026 年 11 月 30 日或之前成功开立个人银行账户，开户时输入邀请码 W2JRF5；开户前 12 个月内不得持有该行个人银行账户；由于银行只是改名，天星银行时期开立的账户理应同样计算在内。每项奖励每人限一次，名额有限，先到先得，且不可与条款以外的其他优惠同时使用。

奖励于开户后发放，有效期 30 天（含发放当日）。港元定期加息券无须完成任务，只适用于港元一个月定期，存款上限 HK$50,000，年利率为银行网站挂牌利率加 18%；加息券只可使用一次，不可与其他加息券同时使用，定期如于到期前支取即不获利息奖励。US$20 NVDA 股票须开立投资账户并开通美股交易，一般于完成任务后 5 至 10 个交易日到账；股数按当时市价（休市时按上一交易日收盘价）折算，发放股票的交易费用由银行承担，其后持有或卖出的费用则由客户自付。宣传材料可能将此奖励列为约 HK$150 或 HK$156，计算价值以 US$20 为准。

三张现金券须于有效期内完成任务：HK$100 基金券须完成一笔不少于 HK$10,000 的基金买入，并维持 30 天日均总资产不少于 HK$10,000；HK$100 股票券须完成三笔每笔不少于 HK$0.01 的股票买入，不限市场；HK$30 消费券须累计合资格零售消费 HK$300，通过 Apple Pay 及 Google Pay 的消费计算在内，八达通充值、缴费、电子钱包充值、金融及博彩交易等则不计。兑换后，现金返还存入储蓄账户。

银行发放奖励时客户须仍持有有效账户；如在开户后 12 个月内注销账户，银行有权追回奖励的等值金额。银行也可以其他等值礼品或现金返还取代奖励。

W2JRF5 是本站的邀请码。邀请码不会让被推荐人多得奖励：上述五项即银行同期的标准开户奖励。

加息券的价值取决于存款金额及天数。以上限 HK$50,000、年利率 18.10%（挂牌利率 0.10% 加 18%）、一年 365 天计算，存 30 天的利息约 HK$744，其中加息部分约 HK$740；如一个月按 31 天计，约 HK$769。条款没有说明“一个月”的实际天数，宜以开立定期时 App 显示的利息为准。银行宣传“总值高达 HKD 1,136”，与 HK$50,000 × 18% ÷ 12 约 HK$750、NVDA 股票约 HK$156 及现金券 HK$230 的总和相符。

计算净值时须扣除几项成本。同一笔 HK$50,000 留在活期 30 天约有 HK$21 利息。基金券的“总资产”只包括储蓄账户、现金及融资投资账户及智安存余额，条款并未列出定期存款，而 30 天自券发放当日起计，因此须另有约 HK$10,000 自开户起计入总资产，即合计约须 HK$60,000 资金一个月。股票券如以三笔 US$5 的美股碎股完成，平台费合计约 US$0.15；改买港股的话，每笔至少须付 HK$15 平台费及 HK$1 印花税，三笔至少约 HK$48；如新开户不获免佣，每笔另加至少 HK$3 佣金。消费券可通过 Apple Pay 或 Google Pay 以虚拟卡完成，无须支付 HK$50 申请实体卡。

五项全部完成，扣除上述小额成本后约值 HK$1,100，其中约三分之二来自加息券。只想存款而不打算投资的话，单凭加息券约有 HK$744，但提前支取即失去全部加息。NVDA 股票的价值会随股价及汇率变动，并非现金。

港元定期可于开立次日起至到期前一日申请提前全额支取，但不获定期利息，只按存期内的活期基本利率计息，另收提前支取费用：本金 ×（银行港元最优惠利率 − 定期年利率）× 剩余天数 ÷ 全年天数，或 HK$200，以较高者为准；美元及人民币定期收 HK$200 等值。费用直接从存款扣除，取回的本金可能少于存入金额。以 HK$10,000 的定期为例，至少 HK$200 的费用已相当于本金 2%，远高于一个月的正常利息。

其他收费包括纸质对账单每期 HK$50、银行证明书每份 HK$250、取消转账或汇款每笔 HK$100。银行卡方面须留意 1.95% 外币及跨境港元交易手续费、海外取现 3% 及交易争议费 HK$100。截至 2026 年 10 月 11 日，卡服务收费表及帮助中心均列明本地 ATM 取现免费；如日后调整，以银行通知为准。

截至 2026 年 10 月 11 日，Google Play 版本评分 3.4（1,004 个评分，最近更新为 10 月 8 日）。香港 App Store 于 2026 年 9 月 17 日上架新版 App，评分 4.3，但只有 12 个评分；旧版已不在香港 App Store 提供，美国 App Store 的旧版评分为 3.1（74 个评分）。

较常见的投诉包括：不满银行在 2026 年 4 月至 8 月期间两度改名；4 月更新后无法登录；App 体积大（App Store 目前列明约 959 MB）；旧款 iPhone 无法使用（须 iOS 15.5 或以上，Android 须 7.0 或以上）；多币种卡不支持人民币；解锁“智安存”须亲自办理；投资部分没有盈亏显示；以及开户时被要求补充资料、账户受限制。正面评价则集中于汇率、可在同一个 App 买卖股票，以及界面简洁。

香港居民开户须年满 18 岁、持 2018 年版智能身份证（永久或非永久均可）、有香港或内地手机号码及香港或内地地址，并且不是美国税务居民或美国公民。流程为用手机号码注册、选择香港身份证、完成身份核实、填写个人资料及确认申请，银行表示最快约五分钟。投资账户可与银行账户同时申请；由于 NVDA 奖励须在 30 天内完成任务，而投资账户审批最多需时三个工作日，宜开户时一并申请。客服热线为 (852) 3718 1818。

内地访港旅客可先在网上预填资料，于 90 天内抵港提交申请，申请时须身在香港，并持身份证原件及有效出入境记录文件。开户奖励只适用于以香港身份证开户的人士，旅客途径并不符合资格。

铜锣湾实体门店位于怡和街 1A 至 1L 号香港大厦地下 S 及 X 铺，2026 年 10 月 15 日开业，每日上午 10 时至晚上 9 时营业（节假日或有调整），提供开户指引、App 及账户操作支持；“智安存”解锁及更改手机号码等须亲自核实的事项，须提前一天在 App 预约。实体门店不提供现金存取服务。

本文未能在帮助中心找到注销个人账户的步骤，有需要时宜致电客服热线查询。如在开户后 12 个月内注销账户，银行可追回已发放的开户奖励。

适合：持有美元或多种外币、希望储蓄与换汇在同一账户处理的人士；本身买卖港美股，希望银行与证券服务集中在一个 App 的人士；需要“智安存”并可前往铜锣湾办理解锁的人士；以及有约 HK$60,000 一个月内无须动用、并能在 2026 年 11 月 30 日前完成开户的新客户。

不适合：经常在海外刷卡或以人民币消费的人士；需要存入或提取现金的人士；手机系统低于 iOS 15.5 或 Android 7.0 的人士；美国人士；资金随时可能需要动用、或不愿开立投资账户的人士。与其他虚拟银行比较时，宜于同一天查阅各行官方网站的十二个月定期挂牌利率、活期分层上限、外币消费手续费，以及开户奖励是否须投资。